Retraites: Comment bien conseiller les banques?

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Les services et les conseils dans le domaine des retraites privées ont été au centre d’un récent test mené auprès de six succursales nationales et de 14 succursales régionales d’ÖGVS et de Magazin Trend. Bien que l’état des succursales et la gentillesse des employés aient donné peu de raisons de se plaindre, la qualité des conseils doit être améliorée. BKS Bank est le grand gagnant national, la deuxième place revient à Bank Austria, la troisième place à Oberbank.

Pour la première fois depuis 2016  ont le ÖGVS société d’études de consommation et le magazine d’affaires tendance Là encore, les succursales testées en termes de service et de conseil pour les régimes de retraite privés.

Six banques suprarégionales et 14 banques régionales ont été évaluées cette fois à Vienne, Graz et Linz selon la méthode Mystery.Check; « Des testeurs sous couverture spécialement qualifiés » se seraient conseillés sur un scénario donné, selon l’ÖGVS.

Chaque banque a été testée trois fois par ville, avec un total de 78 visites. Après la visite à la banque, les testeurs ont dû remplir des questionnaires avec un total de 68 questions.

Instituts testés

Dans le test, comme les banques suprarégionales étaient la Unicredit Bank Austria AG. Bawag P.S.K. AG. BKS Bank AG. Erste Bank de la Sparkassen autrichienne AG. Oberbank AG et Sparda-Bank inclus.

L’ÖGVS a testé les éléments suivants parmi les banques régionales: Hypo NOE Landesbank. Hypo Haute-Autriche. Hypo Styria. Raiffeisenbank Graz-Straßgang. Raiffeisenbank Kleinmünchen / Linz. Raiffeisenlandesbank Basse-Autriche-Vienne. Raiffeisen Landesbank Haute-Autriche. Raiffeisen-Landesbank Styrie. Sparkasse Haute-Autriche. Steiermärkische Sparkasse. VKB-Bank. Volksbank Haute-Autriche. Volksbank Styria aussi bien que Volksbank Vienna,

Alors que les banques transrégionales ont testé les mêmes institutions qu’il ya trois ans, certaines modifications ont été apportées aux banques régionales, avec seulement 14 évaluations (les 16 les plus récentes) notées cette fois.

Les catégories de test

  • Ambiente: Ici, il s’agissait de savoir si la succursale de la banque donnait une impression nette et bien entretenue. la note a été incluse dans le résultat global avec une pondération de dix pour cent.
  • Service: Il a été évalué si les clients du test avaient été traités de manière amicale et courtoise. la pondération était de 30%.
  • Conseil: L’accent de l’évaluation (60% de la valeur totale) a été mis sur le conseil. Les testeurs devaient déterminer si une analyse complète des besoins et des conseils d’experts avaient été fournis, si les offres de prestations de pension étaient bien documentées et si les coûts des produits recommandés étaient présentés de manière transparente.

Classement national: la victoire finale revient à la BKS Bank

Globalement, la BKS Bank a surperformé au classement suprarégional, car elle a su convaincre les testeurs avant tout en termes de service et d’ambiance. Grâce à la meilleure notation de la catégorie conseil, Bank Austria a pris la deuxième place. La troisième place revient à Oberbank.

Appréciation suprarégionale
rang institut réalisation des objectifs
1 BKS Bank 83,7%
2 Bank Austria 83,1%
3 Oberbank 82,8%
4 Bawag P.S.K. 78,8%
5 Première banque 78,7%
6 Banque Sparda 73,6%

En plus de l’évaluation nationale, l’ÖGVS a également annoncé les résultats dans les trois villes testées.

À Vienne, la BKS Bank était devant la Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien et la Volksbank Wien. Graz a décidé de prendre Hypo Steiermark pour lui-même, la deuxième place revenant à Volksbank Steiermark et la troisième à Steiermärkische Sparkasse. À Linz, la Bank Austria a remporté la victoire devant la Volksbank Oberösterreich et la Oberbank.

Ambiance et service

L’état des succursales et des services des collaborateurs ne donnerait guère lieu à des plaintes, a déclaré l’ÖGVS. Les succursales étaient dans la plupart des cas propres et bien rangées, il y avait généralement des zones d’attente et il était clair comment se rendre au consultant responsable.

Les employés étaient amicaux et attentifs et avaient assez de temps pour la consultation. En outre, 94% des pourparlers ont eu lieu dans une zone séparée.

Les testeurs trouvent place à l’amélioration lorsqu’un rendez-vous est pris par téléphone ou en attente dans les agences. Incidemment, les déclarations sur ces deux catégories coïncident largement avec celles de 2016.

Avec 97,4% de réalisation des objectifs, Erste Bank a pris la première place dans la catégorie Ambiente, suivi par BKS Bank (95,8%) et Sparda Bank (93,6%). BKS Bank a remporté la catégorie service avec 95,1%, la deuxième place revient à Erste Bank (91,7%), la troisième place à Oberbank (90,3%).

Au conseil parfois ça passe

La situation financière personnelle était souvent insuffisamment enregistrée. « On a presque toujours demandé » combien le client pouvait dépenser chaque mois en régimes de retraite, quelles idées et quels objectifs il avait.

Dans environ la moitié des entretiens, une question a également été posée sur les actifs accumulés, mais à peine un peu plus du tiers des obligations financières existantes.

Des questions sur la connaissance des valeurs mobilières et des instruments financiers ainsi que sur l’appétit pour le risque ont été posées dans environ quatre cas sur cinq.

Informations sur le produit souvent médiocres

Bien que dans la plupart des cas, les clients potentiels se soient vu présenter au moins un produit spécifique, des informations sur leur composition et leur durée ont également été fournies.

Aux yeux de l’ÖGVS, on a cependant très peu discuté de ce qui se passe en cas d’invalidité ou de retraite anticipée. En outre, la question de l’inflation n’a souvent pas été abordée, de même que le fait que le montant finalement payé puisse avoir une valeur inférieure à celle d’aujourd’hui.

Dans trois cas sur quatre, les clients auraient reçu une offre écrite. Les documents nécessaires pour un contrat et les coûts supplémentaires occasionnés n’étaient souvent pas communiqués.

Avec un objectif de réalisation de 78,6%, Bank Austria a remporté cette catégorie, suivie par Oberbank (77,8%) et BKS Bank (75,9%).