Un premier assureur sur la vie déclare sa participation aux bénéfices – VersicherungsJournal Deutschland

Un premier assureur sur la vie déclare sa participation aux bénéfices – VersicherungsJournal Deutschland

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18.10.2019 – Ideal Lebensversicherung a été le premier fournisseur à annoncer la participation aux bénéfices pour 2020. Il propose à ses clients un taux d’intérêt inchangé de 3,30%, tant pour les polices classiques que pour la «vie universelle idéale». En outre, il existe un excédent final de 0,70% ainsi qu’une participation individuelle dans les réserves d’évaluation.

En 2019, le taux d’intérêt actuel du contrat d’assurance vie allemand pour les contrats de rente privés classiques a diminué d’un minimum de 0,01 point de base par rapport à son plus bas historique de 2,46% au cours du nouveau millénaire. Ceci est montré par les calculs de Assekurata Insurance Rating Agency GmbH (Journal de l’assurance).

Dans le cas des produits Neue Klassik, pour lesquels Assekurata fournit également des données depuis 2015, la valeur moyenne est de 2,40%. L’année précédente, il était de 2,39% (11/02/2019). Les valeurs des New Classics sont donc restées légèrement inférieures à celles des produits classiques (02/09/2018).

Participation excédentaire à la descente

Alors qu’en 2000 et 2001, la moyenne était encore supérieure à 7%, en 2012, elle était inférieure à la barre des 4% et en 2016 à la barre des 3%. Au cours de la période d’observation, elle n’a monté qu’en 2007 et 2008, sinon elle n’a cessé de diminuer.

Taux d'intérêt actuels des assureurs sur la vie (Image: Wichert)

Pas même une poignée de fournisseurs avait déclaré un rendement actuel de 3,0% et plus pour l’année en cours. Pour la première fois en six ans, il y a même eu des augmentations (23.11.2011) – et, contrairement aux années précédentes, très peu de réductions (01/08/2019).

Idéalement déclaré 3,3% …

Jeudi, le Assurance vie idéale a.G. ouvrir la déclaration actuelle et – à une date inhabituellement précoce – la déclaration d’excédent pour 2020 annoncée. L’année dernière, le Axa life insurance AG À la mi-novembre, la première entreprise à être informée de la manière dont les clients de l’assurance vie participeraient aux excédents en 2019 (15/11/2018)

Selon le communiqué de presse, l’assureur berlinois déclarera également « la plus forte participation au marché actuellement réalisée sur le marché pour l’exercice 2020 ». Pour l’année en cours, la société avait augmenté le taux d’intérêt actuel de 3,0 à 3,3% (12/03/2018).

De plus, un excédent final de 0,7% est ajouté aux produits classiques. En conséquence, le taux d’intérêt total est de 4,0% du capital de couverture. Ceci exclut la participation aux réserves d’évaluation, que l’Idéal ne déclare pas comme participation de base.

Pour 2018, l’assureur berlinois avait maintenu le taux d’intérêt actuel constant (29/11/2017). L’année précédente, une réduction de 0,70 point de pourcentage avait été réalisée (16/12/2016). Pour 2015 et les années, la valeur était toujours à 4,0% (19/11/2014).

Intérêt continu Assurance vie idéale (Image: Wichert)

… aussi pour « Universal Life »

Pour le produit « Ideal Universal Life » lancé il y a un peu plus de quatre ans (22/07/2015. 23/11/2015), les Berlinois ont fixé le taux d’intérêt actuel pour 2020 à 3,30%, l’assureur à la demande.

Pour ce produit, au lieu d’un excédent final, il y a un soi-disant bonus de fidélité. Celui-ci est calculé à partir des intérêts en milliers du solde du compte de pension individuel – le taux de déclaration est inchangé pour l’année à venir à 0,3 pour mille. Tous les soldes des comptes sont additionnés à la fin du mois depuis le dernier crédit du bonus de fidélité.

Le bonus accumulé et portant intérêt est crédité au client jusqu’au début de la pension tous les cinq ans (pour la première fois après dix ans) sur le compte d’excédents, pour la dernière fois après 40 ans.

Après contributions (inventaire du contrat) numéro 48 (39) sur le marché

L’assurance vie idéale était conforme à la Rapport carte Numéro 911 – « Analyse du bilan des assureurs vie allemands 2018 » (27/09/2019. 10/07/2019) a atteint le chiffre de 48 sur le marché allemand avec des primes brutes de 239,4 millions €. La part de marché est de 0,27%.

Il existe un peu moins de 605 600 polices d’assurance principales (position 39, part de marché: un peu plus de 0,7%). Selon les données du Map Report, environ 78% sont des assurances de capital et environ 22% des assurances de retraite.

Avec la nouvelle entrée (14/10/2019), avec près de 41 800 contrats d’assurance souscrits dans l’assurance principale, se classant au 33e rang.